Tvorba a dodržiavanie rozpočtu

Základným stavebným kameňom finančného úspechu je zarábať viac, ako míňať. To je jednoduché na pochopenie, no ťažké na dodržanie. Preto je potrebné mať prehľad o svojich mesačných príjmoch a výdavkoch. Začať by ste mali zostavením osobného alebo rodinného rozpočtu.

Najprv zozbierajte všetky svoje mesačné príjmy, vrátane mzdy, prémií a iných zdrojov, ako je napríklad príjem z prenájmu nehnuteľnosti. Výsledkom bude jedno číslo, ktoré predstavuje váš pravidelný mesačný príjem. Môže to byť aj spoločný príjem s partnerom/partnerkou alebo manželom/manželkou, ak spravujete financie spoločne.

Potom si spíšte všetky svoje výdavky, vrátane nájmu, energií, potravín, dopravy a ďalších pravidelných aj nepravidelných nákladov. Takto získate celkovú výdavkovú stránku rozpočtu. Na lepšie pochopenie toho, na čo všetko míňate peniaze, vám môže poslúžiť táto tabuľka, ktorú som pre vás pripravil.

Do tabuľky vypisujte iba políčka označené modrou farbou, ostatné hodnoty sa doplnia alebo prepočítajú automaticky. Ak si nie ste istý sumou, ktorú míňate na stravu doma alebo v reštauráciách, napíšte približnú hodnotu a najbližšie tri mesiace si tieto výdavky zaznamenávajte alebo si odkladajte bločky, aby ste si mohli spraviť priemer a zadať ho do tabuľky. To isté platí pre pohonné látky týkajúce sa automobilov a iných nepravidelných výdavkov.

Porovnajte príjmy a výdavky. Ak príjmy prevyšujú výdavky, máte prebytok. Ak výdavky prevyšujú príjmy, je potrebné znížiť výdavky alebo zvýšiť príjmy.

Výdavky v osobnej spotrebe sú rozdelené na nevyhnutné a vedľajšie. Pri optimalizácii svojho rozpočtu sa snažte znížiť alebo úplne odstrániť vedľajšie výdavky. V tabuľke uvidíte, koľko z príjmov ide na osobnú spotrebu a koľko na finančné produkty.

Aby ste videli, koľko percent z príjmu mesačne používate a ako je váš príjem percentuálne rozdelený, použil som tri kategórie výdavkov:

1. Osobná spotreba (životný štandard): Zahŕňa bývanie, stravu, oddych, záľuby, šport, dovolenku, auto, elektroniku a podobne.

2. Budovanie finančnej prosperity: Sem patrí zabezpečenie príjmu, krytie majetku, tvorba finančnej rezervy, renta – súkromný investičný účet, investovanie pre deti, predčasné splatenie hypotéky a iné ciele.

3. Úvery: Hypotéka na bývanie, lízing, úver na auto alebo motorku a iné.

Pri správnom riadení osobných financií je dôležité, aby splátky úverových produktov neprekročili 30 % príjmov. Náklady na osobnú spotrebu by mali ideálne zostať pod 40 %, zatiaľ čo 30 % príjmov by malo smerovať do investícií a finančného zabezpečenia.

Tieto pomery určujú ideálnu štruktúru výdavkov vo vzťahu k príjmu. Dodržiavanie tejto štruktúry vám poskytne finančnú stabilitu a prosperitu.

Ak viete, že na niektoré veci míňate zbytočne veľa, určite si výdavkové limity. Stanovte si napríklad mesačný limit na stravovanie sa v reštauráciách alebo na nákup oblečenia a keď ho dosiahnete, v týchto nákupoch nepokračujte, kým nepríde ďalší mesiac. Snažte sa držať svojich limitov a vyhnúť sa impulzívnym nákupom. Ak sa vyskytnú nepredvídateľné výdavky, pokúste sa ich pokryť z úspor.

Správne zvolenými finančnými produktami si môžete zabezpečiť finančné zdravie a v budúcnosti dôstojnú rentu na dôchodku. Taktiež dokážete pripraviť peniaze na štart do života pre deti, či už im budete chcieť pomôcť dostať sa na lepšiu školu, alebo zabezpečiť prvé bývanie. Ochránite svoj majetok a budete lepšie spať, pretože sa zbavíte stresu, ktorý nedostatok alebo nesprávne nastavenie osobných financií prináša.

Rozpočet vám má pomôcť uvedomiť si, koľko mesačne míňate a na čo. Má vám nastaviť zrkadlo, aby ste vedeli, koľko percentuálne míňate na spotrebu a koľko napríklad investujete do svojej budúcnosti. Nikto to za vás neurobí, preto to neodkladajte.